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2020外汇考核来了(详细对比),增加检查处罚、外汇反洗钱执行情况 !

10-01 外汇百科

特此通知。

附表:银行外汇业务合规与审慎经营评估内容及评分标准(2020年)

国家外汇管理局综合司

2020年5月9日

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第一部分 银行外汇业务合规经营评估部分

一般性评估指标与评分标准(满分100分)

业务合规30分

一、国际收支5分

1、结售汇等业务办理的合规性 5分

主要变化:分值由7分调整为5分

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二、经常项目11分

经常项目分值较2019年减少1分(货贸和服贸各减少0.5)

1、支付机构跨境外汇支付业务的合规性 1分

主要变化:

标准增加

评分办法增加

如违规金额超过5000万美元(不含),每笔扣0.5分。本项总分扣完为止。

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2、货物贸易外汇收支业务的合规性 3.5分

主要变化:分值由4分调整为3.5分

(法规依据中增加了,,。话说现在可不入待核查账户了,但此处的评分标准仍在)

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3、服务贸易、初次收入、二次收入外汇业务真实性审核情况 2.5分

主要变化:分值由3分调整为2.5分

(和货贸一样外汇业务检查报告,法规依据增加了,虽然8号文放宽了业务审核签注手续,银行可根据内控和业务需要按照实质合规原则,自主决定是否在单证正本上签注收付汇金额、日期并加盖业务印章,但需按现行规定留存审核材料备查。外汇考核中关于单据签注留存的标准未发生变化)

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4、办理保险公司项下外汇收支的合规性情况 1分

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5、银行办理个人外汇业务的合规性 2.5分

主要变化:

评分办法增加

如第2、3项金额较大,每笔扣0.1分。

(正常情况是每笔扣0.04分,和支付机构外汇合规一样,增加了大额追加扣分的标准,支付机构是5000万美元算大额,但个人外汇这里没有明确金额较大的标准。)

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6、银行办理外汇账户业务的合规性 0.5分

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三、资本项目9分

资本项目总分值较2019年减少1分(直接投资、外债和跨境担保各减少0.5)

1、直接投资项下外汇业务合规性 2.5分

主要变化:分值从3分减少到2.5分

(2019年外汇局,已合并了境内和境外资产变现账户,再投资账户也并入资本金账户,但这里关于账户部分的内容并未做更改,法规依据中也未将29号文加入。)

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2、外债和跨境担保业务合规性 2.5分

主要变化:分值从3分减少到2.5分

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3、证券投资外汇业务合规性 2分

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4、跨国公司外汇业务的合规性 2分

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四、检查处罚4分

2020年外汇考核中新增的部分!

(4分来自于国际收支申报减少的2分,经常项目和资本项目各减少的1分)

共分为三个部分 银行业务违规2分、内控不完善1分、整改落实情况1分

1、银行业务违规 2分

法规依据是外汇管理条例

违规情况涉及到银行外汇业务的方方面面,其实前面的国际收支、经常项目、资本项目已对相应的银行业务合规提出了要求并进行了评分。

而单独将检查处罚独立出来或意味着一旦被外汇局开立罚单,外汇考核失分情况会更加严重。

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2、内控不完善 1分

法规依据是《银行办理结售汇业务管理办法》(中国人民银行令〔2014〕第2号)

对外汇业务人员资质、业务管理制度、软硬件、高管经验要求、审核政策、决策机制、培训、风控、问责等一系列内控措施提出了要求

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3、整改落实情况 1分

考察银行违规后续整改情况,并不是处罚完就结束了。

删除了原先内控管理中的违规问题整改情况(原分值3分),而在该部分中原先要求3月31日前上报年度整改报告,在2020的外汇考核中未发现该要求。(原先整改报告包括内部绩效考核与外汇管理挂钩情况、外汇产品定价策略与执行情况、外汇业务经营自律情况、内部支持外汇管理工作情况、外汇业务政策合规专门岗位配置情况等与完善银行内控管理相关的内容。)

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五、科技管理1分

1、金融机构代码及金融机构标识码申领的合规性 1分

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数据质量45分

(总分增加5分)

一、国际收支19分

1、国际收支统计间接申报数据的准确性、及时性和完整性 13分

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2、银行结售汇统计数据的准确性、及时性和完整性 6分

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二、经常项目11分

增加5分(货贸申报增加2分、外币现钞和保险外汇各增加1分,增加银行凭交易电子信息办理业务1分)

1、货物贸易外汇收支核查信息申报的准确性、及时性 4分

增加2分

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2、银行录入、报送个人外汇管理数据的准确性、及时性 2分

标准中增加了银行迟报、漏报、错别携带外币现钞出境的内容

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3、支付机构外汇业务统计数据的准确性、及时性和完整性 1分

增加情节严重扣0.5分

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4、银行凭交易电子信息办理业务的准确性、及时性和完整性 1分

新增的内容外汇业务检查报告,法规依据是

因13号文允许银行也可办理跨境支付业务,而此前只有获得外汇局批复的三方支付机构才能办理。由于跨境支付不同于传统的国际结算业务,多采用“三单对碰”,即通过比对订单流、物流和资金流判断方式来审核真实性,因此2020年外汇考核中新增了该部分内容,强调了结售汇、统计报表和大额收支报告等数据报送要求。

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5、境内机构外币现钞存取数据的准确性、及时性 1.5分

增加1分

扣分相应增加(原来是0.02、0.1、0.5,现在为0.05、0.2、1.5)

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6、报送保险外汇统计报表的准确性、及时性 1.5分

增加1分

扣分相应增加(原来是0.1,现在0.2)

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三、资本项目13分

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四、科技管理2分

1、报送账户数据的及时性、准确性、完整性 2分

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内控管理及其他25分

总共减少5分

1、内控制度完备性与实施情况、内部绩效考核与外汇合规管理挂钩情况 6分

主要变化:将原来的内控制度完备性与实施情况6分和内部绩效考核与外汇合规管理挂钩情况3分合并,总分值仍为6分(实际比2019年减少3分)

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2、外汇业务自律情况 5分

减少1分

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3、本机构内部支持“外汇管理工作牵头部门”工作情况 5分

减少1分

评分办法打分修改(原先为优秀4.5-6,一般1.5-4.5,较差0-1.5)

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4、配合外汇局日常监管工作情况

减少1分

评分办法打分修改

标准中配合外汇局工作部分增加

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5、外汇反洗钱执行情况 5分

2020考核中新增外汇反洗钱执行情况,并且分数占到了5分之多!

把其他几处扣减的分数加到了反洗钱上,这是2020年外汇考核中最重要的变化。

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事实上,此前外汇管理中已经承担了一定的反洗钱职能,诸如外汇展业中的KYC,很大程度也是参考了反洗钱的要求。

2018年中国通过FATF第四轮互评估以来,金融机构反洗钱和反恐融资监管日益严格。尤其是今年,反洗钱巨额罚单频出,且罚必“双罚”。,处罚对象更是遍及总行公司部、金融市场部、运营部、内控合规部、法律合规部、信息科技部、信用卡中心、小微金融、直销银行等多个部门总经理和负责人,并对高管开出了1万至8万人民币的罚单。

人行反洗钱罚单直接处罚到总行各个部门的负责人,可见反洗钱早已不是合规部门或者反洗钱部门等一两个部门内部的职责,现在的要求恐怕是全民反洗钱,反洗钱工作或已成为当前金融机构的最高任务。

再加上国际形势扑朔迷离,无论是金融机构还是企业都需格外小心,报名,与四位专家共同商讨应对方案,防患于未然。

6、外汇产品定价策略与执行情况 2分

分值减少1分

评分办法打分修改

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第一部分 银行外汇业务合规经营评估部分

总行单独评估指标与评分标准(满分35分)

增加5分

一、国际收支申报9.5分

减少2分

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二、经常项目 3分

新增经常项目政策理解、宣传、传导情况,占到了3分

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三、资本项目4分

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四、检查处罚 4分

和一般性评估一样,总行单独评估也新增检查处罚,分数4分

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五、科技管理2.5分

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六、内控管理及其他12分

1、内控制度完备性与实施、内部绩效考核与外汇合规管理挂钩情况 3分

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2、外汇业务自律情况 1分

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总行单独评估指标中,同样增加了外汇反洗钱执行情况,分数3分

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第二部分 银行外汇业务审慎经营评估部分

审慎经营评估指标分值为5分、15分和25分三档

一、常规稳健性指标(分值5分)

评估期固定,为上年10月1日至本年9月30日

离岸转手买卖收支偏离度

增加

对于银行离岸转手买卖收支规模之和低于1亿美元(含)的,两者之差20%以上的扣1.5分;

内保外贷履约评分修改

2020

1.履约率在0-3‰(含)之间不扣分;履约率在3‰-5‰扣0.2分,之后每增加5个千分点(四舍五入到1‰),扣0.2分,直至扣完为止;

2019

履约率在0-3‰(含)之间不扣分;履约率在3‰以上的,每增加1个千分点(四舍五入到1‰),扣1分,直至扣完为止;

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二、非常规平衡性指标(分值为0分、10分和20分三档)

评估期不固定,随外汇形势变化灵活启停

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