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当人们拿人民币去国内银行兑换美元,国内银行是怎么去和美国银行结算的呢?

10-01 外汇百科

业内人士怒答一发。

你拿人民币去银行买美元,比如去A银行吧。在A银行看来属于结售汇业务,里面涉及交易敞口归集、平盘、资金清算等方面的内容,分别说下:

1、敞口归集

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你去A银行网点买入美元,你账上的美元多了,银行的美元就少了。对于A银行来讲,这算是美元的短头头寸。银行各个网点、网上银行等渠道每天会接到大量的结售汇交易,每个交易产生的美元的长头或者短头头寸会通过系统归集到交易室,实时更新。如果一段时间内长头寸和短头寸数量相近,交易员就省心了,happy的看着它们对冲。如果碰巧大家都跟你一样买美元,银行的美元短头寸越攒越多,交易员就出手平盘了。

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2、平盘

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平盘指的是银行通过交易把自己的美元长头寸或者短头寸搞掉。如上面例子,A银行的美元短头寸很大,交易员会从市场上买入一定数量的美元。这个市场就是中国外汇交易中心,唯一官方的美元人民币交易所。银行通过即期交易从交易对手,比如B银行买入了美元,在约定的日期B银行会把美元付过来,A银行等着资金清算就行了。

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3、资金清算

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交易时双方会约定好资金清算的账户。如果是双方之间直接清算,B银行的清算部门会给他家的美元账户行(比如C银行)发一个付款指令,没错就是通过大名鼎鼎的SWIFT发报文。C银行会根据指令把美元付给A银行的账户行(比如D银行),D银行收到C银行付过来的美元后中行外汇兑换手续费,把这个钱记到A银行的账户里,A银行的清算部门一查帐,OK,看见钱了,就算B银行支付成功。(中国外汇交易中心有个好基友叫上海清算所,如果A银行和B银行都是上清所的会员,是通过上清所净额清算的,实际清算细节跟上面说的有所区别)

总结下,你从A银行买了美元,A银行美元少了中行外汇兑换手续费,去市场上买回来。B银行卖给了A银行,支付是通过双方的美元账户(C银行、D银行)。A银行收到B银行付过来的美元,补上了先前卖给你的美元短头寸。

汇率的形成比较麻烦,别的答案说了挺多的,我就偷懒不写了。

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